文/Smart 智富

掌握共同基金投資訣竅  輕鬆理財

提到投資,許多人都有不好的經驗,因為賠的錢比賺的錢多。若能建立正確理財觀念及掌握共同基金的投資方法,就能讓您微笑獲利。

沒錢的人「以小搏大」

阮慕驊首先點出許多人賠錢比賺錢經驗多的主要原因是「以小搏大」,但真正的有錢人卻不這麼做。舉例說:有錢人會想我有一億,一年賺10%,就有一千萬了,問題是如果你只有五百萬,要賺一千萬的話,那報酬率要200%,比較之下就知道那個風險大,那個達到目標的機會可能性大。所以將來貧富差距一定會愈來愈大,因為錢少的人都以小搏大,卻都被有錢人賺走了。這世界上有80%的財富是集中在20%的人身上,各位將來想要有錢,就要找到真正能長期安身立命的方法,就是投資共同基金。

定期定額投資基金  穩健獲利

而要避開風險,定時定額投資共同基金是最好的方式。阮慕驊舉例說,假設有檔共同基金目前淨值100元,它如果跌到25元,投資人照樣可以獲利,假設你每個月以五千元定時定額投資該檔基金,第一個月投資五千元,買了50個單位;第二個月淨值跌到50元,再扣款五千元買了100個單位;第三個月淨值再跌到25元,再扣款五千元買了200個單位;第四個月基金淨值回到50元,再扣款五千元,買了100個單位,四個月共投資兩萬,總共買了450個單位,乘以淨值50元,總共是22500元,報酬率超過10%,這叫單位平均成本法,所以只要用共同基金操作,長期投資,就可避免風險。

在投資基金前,選擇基金是一門大學問,蕭碧燕投資共同基金一向是以結果、績效導向的,所以會先看中長期績效來挑選基金,所謂的中長期績效,就是指近三年績效都在排名前四分之一的基金,再看基金的sharp、α、β指標。除了績效導向,選擇一家市場風評佳、合法誠信的投信公司,也是挑選基金的重要考量重點。

股票型基金  最適合定期定額投資

今年1月份,蕭碧燕贖回了一檔以定時定額投資的台股基金,出場時的獲利是65%。投資基金十多年來,蕭碧燕的定時定額投資也都沒有賠過錢。因此很多人問她:「到底投資什麼基金,可以有這樣的報酬率?」以及「究竟什麼樣的基金適合定時定額投資?」蕭碧燕的答案是股票型基金,越積極越好!

定時定額投資最大的好處,在於分批進場、攤平投資成本,再利用相對高點獲利了結,達到「低買高賣」的效果,因此要選擇波動幅度較大的股票型基金。建議投資新興市場基金優於已開發市場基金,而區域基金又比全球型及單一國家或產業型基金好,但台股例外,因台灣屬於淺碟市場,爆發力強,非常適合定時定額投資,大家千萬不能放棄。

定期定額投資  只設停利  不設停損

定時定額操作時相當重要的原則:「停利不停損」,市場跌的時候不能停止扣款,等到趨勢向上了,再適時出場。而什麼是適合的停利時點?蕭碧燕認為,定時定額投資基金,一年獲利可期望為定存的五倍,以目前一年定存利率來看,一年的目標報酬可設為10%。

如果你以定時定額買基金,當然沒有進場時點的問題;但是,單筆投資共同基金是更進階的投資術,進場、出場的時點,都悠關投資勝負,相當重要。若要能判斷進場時點,就得花時間做功課,像是學會判斷七大經濟指標、技術分析並解讀報紙消息。

單筆投資基金時,一定要記住,無論是進場或出場,最好能分批進行,因為,沒有人知道何時是真正的低、高點,也鮮少有人真正能賺到完整的波段。另外單筆投資要停利更要停損,如果做錯了決定,就要即時停損,即早贖回為是。

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